Публикации, статьи

При рассмотрении заявки на ипотеку и в случае положительного решения банк одобрит вам максимально возможную сумму исходя из вашего дохода.  

Но бывает так, что  клиенту одобрили сумму меньше, чем он указал в заявке. Что делать в таком случае?

Причин может быть несколько. Обратитесь к вашему менеджеру, он предложит вариант, подходящий именно вам. Мы лишь коротко расскажем о каждом возможном способе увеличения суммы ипотеки.

Увеличить срок кредита
Например, вы указали срок 5 лет при сумме кредита 2 млн рублей. Ваш ежемесячный платеж составит 42 тысячи рублей. Если увеличить срок кредитования до 7 лет, то платеж уже снизится до 32 тысяч рублей. А значит, и финансовая нагрузка тоже снизится. Тогда, возможно, одобренная сумма ипотеки будет больше.

Если же на момент выплаты кредита вы достигаете пенсионного возраста, то напротив, стоит уменьшить срок кредита до наступления пенсионного возраста.

Учесть дополнительные доходы
Например, если вы сдаете квартиру или подрабатываете на фрилансе. Для подверждения дополнительного дохода нужно будет предоставить соответствующие документы.

Добавить созаемщика
Для увеличения суммы ипотечного кредита заемщик может привлечь созаемщиков с учетом их платежеспособности — при рассмотрении заявки банк будет учитывать общий доход.

Созаемщиками по кредиту может выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита. Таким созаемщиком может быть любое лицо, не обязательно родственники.

Подробнее о созаемщиках

Закрыть кредиты и кредитные карты
Банк может снизить сумму ипотеки, если у вас уже есть действующие кредиты. Для увеличения суммы погасите кредиты и закройте кредитные карты, даже неиспользованные.

Выйти из состава поручителей по другому кредиту
Если вы уже являетесь поручителем по другому кредиту, возможно, выход из состава поручителей по чужому кредиту поможет увеличить сумму вашего ипотечного кредита.  

❗️Но, в любом случае, сначала проконсультируйтесь с менеджером. Он подскажет наиболее правильное решение. Ведь при желании увеличить сумму кредита и изменении каких-либо параметров, заявка будет повторно отправлена на рассмотрение.

Если же банк одобрил вам сумму больше, чем нужно, необязательно брать всё. В рамках одобренного лимита можно взять только необходимую вам сумму.

Квартиры в домах, предназначенных под снос

Заемщик не сможет приобрести с помощью ипотечного займа квартиру, которая расположена в доме под снос. Банкам не нужны трудности и волокита, которые сопутствуют перенос залога со старой жилплощади на новую. И опять же, ликвидность новой квартиры может ухудшиться из-за ее удаленности или каких-нибудь других факторов.

Квартиры в обветшавших домах, нуждающихся в реконструкции

Банки не дают ипотечные займы под квартиры в таких домах по нескольким причинам. Во-первых, также как и в предыдущих случаях, ликвидность объекта, куда будет перенесен залог, находится под сомнением. Во-вторых, никакая страховая компания не согласится застраховать подобную квартиру. Надо сказать, что страховщики зачастую выдвигают более жесткие требования к ипотечному залогу, чем банки.

Если говорить о банках, то они не дают ипотечные кредиты на квартиры в домах барачного типа, не кредитуют квартиры, расположенные в деревянных строениях, конечно, это не касается современных экологичных коттеджей.

Невозможно добиться кредита на квартиру с не узаконенной серьезной перепланировкой, так как сделку с подобным объектом могут признать недействительной.

И, само собой, не получится получить кредит на квартиру с какими-либо обременениями. К обременениям относится даже текущий договор аренды. Пока он не будет расторгнут, банк не подпишет разрешение на покупку.

Внесены изменения в федеральный закон № 218-ФЗ «О государственной регистрации недвижимости», которые отменяют обязательное нотариальное удостоверение отдельных видов сделок с долями в праве общей собственности.
Согласно нововведению, с 31 июля 2019 года не требуется нотариальное удостоверение сделок при отчуждении или ипотеки всеми участниками долевой собственности своих долей по одной сделке. Не требуется также нотариально удостоверять договоры об ипотеке долей в праве общей собственности на недвижимое имущество, заключаемые с кредитными организациями. При этом, по общему правилу, сделки по отчуждению или договоры об ипотеке долей в праве общей собственности на недвижимое имущество подлежат нотариальному удостоверению.

По состоянию на 31 марта 2019 года в Едином государственном реестре недвижимости зарегистрировано 65,4 млн прав общей долевой собственности физических лиц.

Нововведение позволит участникам общей долевой собственности, которые принимают обоюдное решение совершить сделку, сократить временные и финансовые затраты при отчуждении и ипотеке имущества.

  До 31 июля 2019 года действует текущая редакция закона «О государственной регистрации недвижимости».

Нотариальное удостоверение сделок по отчуждению долей в праве на недвижимость стало обязательным в 2016 году, когда были внесены изменения в ст. 24 Федерального закона №122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним». Данные поправки также были учтены в законе № 218-ФЗ.

Когда оценщик приходит на осмотр недвижимости, он фиксирует состояние квартиры/дома, делает фотографии и изучает планы объекта.

Продолжительность осмотра зависит от сложности объекта. В случае типовой квартиры оценщик может ограничиться 10 минутами, а в больших домах оценка может занять и более часа.

Факторы, влияющие на стоимость квартиры:



  Месторасположение

  Например, если квартира находится в грязных и шумных районах города, то это окажет негативное воздействие на ее стоимость. И напротив, если вы живете в тихом и спокойном районе, вокруг дома сосредоточены объекты социальной инфраструктуры, то ее цена автоматически вырастает.



  Дом

Имеет значение не только состояние самой квартиры, но и технические характеристики дома в целом. Учитывается всё: наличие мусоропровода, организованность парковки, состояние подъезда. Если дом аварийный или старый - стоимость жилья будет уменьшена, а если вы продаете квартиру в новостройке, то и ее цена будет, соответственно, выше и пр.



  Состояние квартиры и ее характеристики

  Этаж, площадь, планировка, сколько комнат, есть ли ремонт. Как правило, мебель на цену не влияет. Отдельно стоящую в квартире или в доме мебель не разрешается учитывать при оценке, однако наличие мебели, которая предназначена для конкретного места, может оказать положительное влияние.

В Москве с 14 февраля довольно ощутимо изменились правила согласования перепланировки квартир - подавать документы теперь проще в электронном виде, а затягивать сроки ремонта разрешено максимум на полгода. Кроме того, в некоторых ситуациях больше не получится согласовать переустройство задним числом, когда работы закончены - в этом случае придется не только заплатить штраф, но и переделать все за свой счет. Главное изменение, которое произошло, - оформить все разрешения на перепланировку теперь можно онлайн, на портале столичной мэрии mos.ru. В случае, если Вы по разным причинам не успели в оговоренные сроки  доделать ремонт (нехватка денег подвел подрядчик и т д) продлить разрешение на перепланировку теперь можно также онлайн, но только один раз и сразу на полгода. Раньше за продлением приходилось лично обращаться в МФЦ и давалось оно только на месяц, но неограниченное число раз. В итоге людям, не успевшим сделать перепланировку за год (столько действует разрешение), нужно было ежемесячно обращаться за продлением, но лицо, получившее согласование, не сможет неограниченно продлевать сроки, это защитит соседей от бесконечного ремонта за стеной.
Проще теперь будет и тем, кто решится на перепланировку в новостройке. По новому регламенту в таком случае больше не нужны справка о присвоении адреса и разрешение на ввод дома в эксплуатацию.
Есть у нового регламента и ужесточения. К примеру, если самовольная перепланировка приведет к изменению архитектурного облика дома, то узаконить ее отныне невозможно - придется платить штраф и возвращать все в прежнее состояние. При этом к архитектурному облику относятся и цвет фасадных стен, и их отделка, и многое другое.
Коснутся ужесточения и тех случаев, когда переустройство помещений затрагивает общедомовое имущество. Например, стену переносят так, что она отделяет часть подвала или подъезда или просто захватывают чердачные или подвальные помещения для своих нужд. По закону, сделать это можно только с разрешения большинства жильцов, которое фиксируется на общедомовых собраниях. Чтобы не допустить нарушений, Мосжилинспекция теперь будет проверять достоверность протоколов таких собраний, направляя запросы их участникам, в управляющую компанию и совет дома, также планируются обследования перепланируемых помещений, расположенных на мансардном этаже или чердачном пространстве.
В перечне видов перепланировок появился также пункт, посвященный устройству антресолей. Речь идет о тех случаях, когда люди устраивают под потолком спальные места, детские комнаты и другие пространства. Теперь это регламентировано: антресоль должна быть только одна и не занимать более 40% площади помещения. Кроме того, там нельзя оборудовать ванные и душевые, ставить сантехнику, газовые и электрические плиты. Если эти нормы ваша задумка не нарушает, то вы сможете согласовать создание антресоли онлайн, как и другой вид перепланировок.
Полезное разъяснение для граждан, живущих в многоквартирных домах, сделал Верховный суд РФ. Он объяснил, на что имеет право собственник квартиры, который решил перестроить балкон.
Желающих улучшить, а в понимании большинства, это означает - расширить свой балкон, было достаточно во все времена. Нынешние - не исключение. Поэтому многие многоэтажные дома поражают разнообразием рам, навесов, и прочих наворотов на балконах, которые сильно уродуют внешний облик домов. Сегодня для проведения перепланировки с реконструкцией балкона, необходимо получить согласие всех собственников многоквартирного дома, так как балконные плиты являются общей собственностью жильцов дома.

Компенсация за земельный участок для многодетных семей - прекрасный и главное! работающий инструмент!
В самом деле, это РЕАЛЬНО, подать не самый огромный пакет документов и получить от города несколько миллионов  для приобретения квартиры! Можно и нужно добавить материнский капитал и купить большую квартиру, допустим в Новой Москве!
Конечно, есть условия!
Да, многодетная семья должна стоять в очереди на улучшение жилищных условий, к сожалению, мало семей не нуждаются в дополнительных метрах.
Да, продавец, должен согласиться подождать перечисления денежек  от департамента, но это реальные покупатели, а продать большую квартиру всегда сложнее и дольше!
К тому же, пакет документов по объекту даже меньше, чем при ипотеке! Нет оценочного альбома, нет необходимости оформлять страховки!
Да, нужно уметь грамотно составить договор купли-продажи (особенности, разумеется, есть), знать цепочку нужных действий ,  уметь взаимодействовать с департаментом городского имущества.
Когда проходишь, все этапы и заселяешь счастливых людей в новый большой дом, что может быть лучше! Детские мечты о домашнем питомце , и не хомячке, осуществятся!

Многие люди в своей жизни сталкиваются с такой разновидностью жилых помещений, как мансарда. Что это? Давайте попробуем разобраться последовательно.
Причины популярности Мансадры известны с времён позднего Средневековья. Еще в те времена сам Франсуа Мансар (в честь которого и названо его архитектурное ноу-хау) использовал подкровельное помещения для хозяйственных целей и только потом пришёл к выводу, что там можно ещё и жить.

  Особенности, плюсы и минусы конструкции
   Теперь давайте взглянем на конструктивные особенности.
  Прежде всего, фасад. Его образует (частично или полностью) крыша неплоской формы. Это может быть наклонная или ломаная крыша. Согласно действующему законодательству, плоскость крыши должна пересекаться с плоскостью фасада на высоте от полутора метров, чтобы помещение могло называться мансардой.

   Плюсы использования мансарды наиболее очевидны:
• Увеличивается жилплощадь, по максимуму используется инфраструктура здания.
• Внешний облик здания улучшается.
• Потери тепла через крышу сокращаются, а общее потребление энергии в доме оптимизируется.
• Для устройства мансарды в чердачном помещении не требуется использовать тяжёлую технику и отселять жильцов.

   Минусы не столь очевидны, но и они имеются:
• Сокращается полезная площадь (используемая под хозяйственные нужды).
• Общая высота стен в мансарде ниже из-за скоса потолков.
• Сложнее организовать термическую изоляцию и гидроизоляцию.
• Необходимо устанавливать окна специальной конструкции, которые имеют более высокую цену.

ПЕРЕПЛАНИРОВКА
Вот она – долгожданная квартира! Документы с регистрации получены и ключи висят на гвоздике! Впереди ремонт, наполненный радостью творчества и муками исполнения. А потом еще и уборка, развешивание фотографий и штор, покупка мебели….. Но сейчас- основной вопрос: что можно и что нельзя подвергать перепланировке и переоборудованию.
Вы, конечно, слышали, что какие-то перепланировки нужно согласовывать с жилищной инспекцией, а что-то вообще противозаконно. Давайте разберемся.
   Что говорит закон?
В Жилищном кодексе есть раздел про перепланировку и переустройство. Перепланировка — это изменение конфигурации помещения, а переустройство — инженерных сетей и оборудования, которые нужно вносить в техпаспорт.
  Если после ремонта план помещения или техническую информацию надо будет менять, то согласно кодексу, на это нужно разрешение местных органов власти — жилищной инспекции, например.
  Перечень разрешенных и запрещенных переустройств и перепланировок есть в постановлении правительства Москвы N 508-ПП. Общие правила по стране примерно одинаковые.
   Что точно можно делать?
   Если ремонт ничего по сути не изменит, никак не повредит ни конструкции дома, ни соседям, ни самим жильцам, то можно делать его без согласования. По закону, это не перепланировка или переустройство. Можно:
•    Делать косметический ремонт: штукатурить и красить стены, клеить обои. Класть новую плитку или ламинат взамен старых таких же покрытий.
•    Менять двери, окна, стеклить балкон, если стены и проемы останутся нетронутыми.
•    Устанавливать новое инженерное оборудование, соответствующее по устройству и габаритам прежнему. Например, трубы или ванну.
•    Разбирать старую встроенную мебель, например, антресоли.
•    Переставлять электроплиту в пределах кухни.
   Можно, но это не точно
  Есть изменения, которые вроде бы разрешены, но проблемы могут возникнуть. Например, на сайте Мосжилинспекции в списке не требующих согласования есть установка антенн и кондиционеров, остекление балконов.
  Но юристы и суды разделяются во мнениях. Одни говорят, что разрешение обязательно, потому что это переоборудование. Другие считают, что тут нужно согласие только собственников дома, так как фасад — общий.
  При этом, например, если дом является объектом культурного наследия, то получать разрешение на установку кондиционера надо в любом случае.
Или та же Мосжилинспекция разрешает переставлять без согласования отопительные и газовые приборы, но только если для этого не нужно прокладывать дополнительные подводящих сети.
   Мы рекомендуем уточнять информацию у местных властей, если что-то вызывает сомнение.
   Что можно делать только с разрешением?
•    Устанавливать другое оборудование. Например, электрическую плиту вместо газовой или душевую кабину вместо ванны.
•    Менять системы отопления, водоснабжения, газоснабжения вентиляции.
•    Менять границы помещений, стены, перегородки, оконные и дверные проемы, конструкцию полов
•    Ломать стены и строить перегородки. Делать или, наоборот, заделывать проемы. В том числе, если стены не несущие. Да, даже перегородки из гипсокартона.
•    Менять конструкцию полов, если дом с деревянными перекрытиями.
•    Делать антресоль. Но не больше 40% от площади помещения.
   Что нельзя делать?
•    Устанавливать теплые полы с подключением от общедомовых систем горячего водоснабжения или отопления. Если трубы прорвет, заметить и остановить потоп будет трудно.
•    Переносить батареи на лоджию, балкон или веранды.
•    Пристраивать лоджии и террасы на вторых и выше этажах.
•    Делать перепланировки в аварийных домах.
•    Объединять газифицированные помещения с жилыми комнатами.    
Коротко
Можно все, что принципиально ничего не поменяет. Спокойно делайте косметический ремонт, меняйте окна, стеклите балкон. Ставьте новое оборудование аналогичное тому, что указано в техпаспорте. Переставляйте электроплиту в пределах кухни.
  Все, что изменит план квартиры и информацию в техпаспорте нужно делать с разрешения. Согласуйте работы, прежде чем менять границы помещений, строить и ломать стены, монтировать антресоль. А также перед тем, как устанавливать новое оборудование, которое не прописано в техпаспорте. Например, газовую плиту вместо электрической или душевую кабину взамен ванны.
  Нельзя делать то, что опасно. Например, запрещено делать водные теплые полы, переносить батареи на балкон, пристраивать к квартире лоджию или ставить газовые приборы в жилых комнатах. В аварийных домах практически любой ремонт будет под запретом.  

Все последние события банковской сферы, новости банков России:

Банк ВТБ повысил с начала года ставку по ипотеке. Теперь минимальная планка составляет 10,1 процента годовых при наличии комплексного страхования.
- рефинансирование кредитов сторонних банков доступно по ставке от 10,1% для участников программы «Люди дела», для зарплатных клиентов группы ВТБ — 10,2%, для других категорий клиентов — 10,5%.

Для кредитов с первоначальным взносом менее 20% вводится надбавка к ставке в размере 0,5 процентного пункта, т.е. – 11% для других категорий клиентов.

​Райффайзенбанк запустил ипотечную ставку 6% по госпрограмме для семей с детьми (действует в течение):
- 36 месяцев в случае рождения второго ребенка с 01.01.2018 по 31.12.2022

-60 месяцев в случае рождения третьего ребенка и(или) последующих детей с 01.01.2018 по 31.12.2022

-96 месяцев в случае рождения не менее двух детей (второго, третьего и (или) последующих детей) с 01.01.2018 по 31.12.2022. Срок действия льготной ставки может быть продлен / возобновлен на 5 лет или 3 года.

Россияне в прошлом году взяли 576,5 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 1,3 трлн рублей, что является новым историческим максимумом​.
Ипотечными каникулами смогут воспользоваться не все граждане, попавшие в сложную жизненную ситуацию, а лишь те, у кого в кредит куплено единственное жилье.
Банк «Восточный» запустил ипотеку во всех регионах присутствия.
Клиенты российских банков вывели 4,5 млрд долларов с долгосрочных вкладов.
​Россияне за 12 лет не вернули банкам почти 3 трлн рублей.
Чистый убыток группы Россельхозбанка ​за девять месяцев составил 9,6 млрд рублей​ по МСФО.
«Российский Капитал» ​переименован в «​Банк ДОМ.РФ»

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ ИПОТЕКИ

    
Потребность в перекредитовании может возникнуть по разным причинам. Например, заемщика не устраивает размер ставки, ежемесячного платежа, срок или другие условия ипотеки. Благодаря программам рефинансирования заемщик может сменить неподходящие условия на более комфортные и к тому же существенно сэкономить на переплате по кредиту.

Рефинансирование ипотеки – услуга для тех, у кого на данный момент уже есть действующая ипотека на квартиру в новостройке или на вторичном рынке, дом, коттедж, таунхаус или другую жилую недвижимость. Данный вид ипотечного кредитования предполагает переоформление ипотеки на более выгодных условиях в другом банке.